Guide de choix

Logiciel d'audit patrimonial : comment choisir (2026)

Mis à jour le 14 septembre 2026

Un logiciel d'audit patrimonial se choisit sur ce qu'il permet de vérifier, pas sur ce qu'il promet. Ce guide propose dix critères et, pour chacun, la façon de le tester en démonstration sur vos propres dossiers. Il ne classe pas les éditeurs : Patrimind en est un, et il se présente comme tel à la fin de la page.

Le sujet n'est pas accessoire : la mise en conformité réglementaire est le premier défi des CGP pour 71 % des répondants au baromètre réalisé par Kantar pour BNP Paribas Cardif, publié en septembre 2025. Un outil d'audit qui ne s'articule pas avec les obligations du cabinet déplace le travail au lieu de le réduire.

Pourquoi ce guide ne nomme aucun éditeur

Une comparaison nominative n'est utile que si chaque affirmation se vérifie, à une date donnée, sur une source publique de l'éditeur concerné, et un tel tableau vieillit à chaque évolution d'une offre. Plutôt qu'un tableau invérifiable, ce guide donne une grille que vous appliquez vous-même à chaque logiciel, le jour où vous le testez.

Dix critères, et comment les tester

Critère	Pourquoi il compte	Comment le vérifier en démonstration
1. Chaque conclusion remonte à sa source	« La responsabilité de l'évaluation de l'adéquation incombe au conseiller en investissements financiers » (RG AMF, art. 325-7) : ce que l'outil affirme, vous devez pouvoir le vérifier.	Choisissez un chiffre de l'audit et demandez d'où il vient : quelle pièce, quel texte de loi, quelle doctrine.
2. Il lit vos dossiers réels	Un dossier de CGP mêle PDF scannés, tableurs, relevés et courriels. Un outil qui exige une saisie complète ne fait pas gagner de temps.	Apportez un dossier anonymisé, tel quel, et regardez ce qui est lu, ce qui est ignoré et ce qu'il faut ressaisir.
3. Le profil investisseur est complet	Objectifs, tolérance au risque, préférences en matière de durabilité, situation financière, connaissances et expérience sont exigés (RG AMF, art. 325-8).	Vérifiez où l'outil recueille ou reprend chacun de ces éléments, et comment ils apparaissent dans l'audit.
4. Les préférences de durabilité sur les trois axes	Lors de ses contrôles sur pièces de 2025, l'AMF a relevé qu'environ un tiers des CIF contrôlés n'interrogeraient pas leurs clients sur les trois axes réglementaires.	Demandez à voir les questions posées au client et leur reprise dans les préconisations.
5. La chaîne documentaire réglementaire	Document d'entrée en relation, lettre de mission et déclaration d'adéquation ont chacun leur contenu exigé (RG AMF, art. 325-5, 325-6 et 325-17).	Pour chacun de ces documents, demandez si l'outil le produit, le contrôle, ou ne s'en occupe pas. Les trois réponses sont acceptables si elles sont claires.
6. Les coûts et frais sont lisibles	L'AMF a constaté que les CIF ne délivrent pas systématiquement une information complète, claire et facilement compréhensible sur les coûts et frais, et que la présentation de leur impact cumulé sur la performance reste perfectible.	Regardez si l'audit fait apparaître les frais des contrats existants et leur effet sur le rendement.
7. Les règles fiscales sont datées	Une préconisation fiscale vaut pour l'état du droit au moment où elle est rédigée.	Demandez la date de la dernière mise à jour des règles appliquées, et si les références renvoient aux textes officiels (Légifrance, BOFiP).
8. Le livrable se modifie	La déclaration d'adéquation justifie les propositions en fonction de l'expérience, de la situation et des objectifs de chaque client (CMF, art. L541-8-1, 9°) : un rapport figé se prête mal à cette personnalisation.	Exportez un audit et vérifiez qu'il s'ouvre dans un format modifiable, pas seulement en PDF.
9. Les données clients sont encadrées	Le cabinet ne fait appel qu'à des sous-traitants présentant des garanties suffisantes, et le traitement est régi par un contrat (RGPD, art. 28, paragraphes 1 et 3).	Demandez le contrat de sous-traitance, le lieu d'hébergement, le lieu où l'analyse est faite, et si les documents servent à entraîner des modèles.
10. Vous pouvez partir	Un outil qui retient les dossiers du cabinet rend tout changement coûteux.	Demandez comment récupérer vos dossiers et vos analyses en fin de contrat, et dans quel format.

La grille à remplir pendant vos démonstrations

Notez une réponse factuelle par case, avec la date du test. Une case vide après la démonstration est déjà une réponse.

Critère	Éditeur A	Éditeur B	Éditeur C
Source de chaque conclusion
Lecture d'un dossier réel
Profil investisseur complet
Durabilité sur trois axes
DER, lettre de mission, déclaration d'adéquation
Coûts et frais
Date des règles fiscales
Export modifiable
Contrat de sous-traitance, hébergement, entraînement
Récupération des données

Où se situe Patrimind

Nous éditons Patrimind : lisez ce qui suit comme la réponse d'un éditeur à la grille, à vérifier en démonstration comme les autres.

Ce que Patrimind fait	Ce qu'il ne fait pas
Il lit et classe les pièces d'un dossier. Les contrats, statuts et bulletins de souscription reçoivent un classement conforme, attention ou non conforme, et les points relevés citent, quand il existe, le passage exact du document en cause.	Il ne produit ni le document d'entrée en relation, ni la lettre de mission, ni la déclaration d'adéquation.
Il produit un audit patrimonial, en version simple ou avancée ; la version avancée comporte une section « Profil investisseur & préférences de durabilité ». L'audit s'exporte en PDF et en Word modifiable.	Quand il pré-remplit un formulaire, il n'indique pas, champ par champ, la pièce d'où provient la valeur : chaque champ se relit.
Il interroge directement les bases publiques LEGI (textes de loi), BOFiP (doctrine fiscale) et DVF (valeurs foncières).	Il ne décide pas de l'adéquation : il prépare, le conseiller évalue et signe.
Il envoie au client un lien pour déposer les pièces manquantes et contrôle chacune d'elles. Il pré-remplit vos formulaires PDF à champs remplissables à partir du dossier.	Il n'est pas en libre inscription : l'accès se fait sur demande.

Les guides sur le rapport d'adéquation, le DER, la lettre de mission et le questionnaire MIF 2 détaillent ce que les textes exigent pour chacun de ces documents.

Voir Patrimind sur vos propres dossiers

Patrimind est en accès limité pour les cabinets de gestion de patrimoine.

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Sources

Textes et publications consultés le 14 septembre 2026. Ce guide informe, il ne remplace ni la lecture des textes ni l'avis de votre association professionnelle.